ライフプランは「その人らしさ」が命！生年月日から読み解く個性で差がつくFPの提案力
おはようございます。
ニーズコネクトの小嶋です。
今回はファイナンシャルプランナー（FP）向けの記事となります。
「お客様にとって最適なライフプランを提案したい」
これは全てのファイナンシャルプランナー（FP）の共通の願いですよね。
ですが実際は…
☑ 正しい提案をしても響かない
☑ 不安を払拭しても決断に至らない
☑ 理解してくれない、心を開いてくれない
そんな“提案の壁”に、ぶつかった経験はありませんか？
リスク許容度やライフスタイルのヒアリングは欠かせないものの、
もう一歩、“その人の本質”に踏み込まないと提案が空回りしてしまう。
そこで注目すべきが、
▶ 生年月日でわかる「個性心理學」
「動物占い」でおなじみの手法を進化させた個性心理學は、
生年月日からその人の【行動パターン】【価値観】【決断の傾向】
を読み解く強力なツールです。
FPにとって、このツールを活用すれば、表面的なヒアリングでは
見抜けない”お客様の本音”にアクセスできるため、
🔸 提案の納得感が増す
🔸 お客様が決断しやすくなる
🔸 信頼度が格段に上がる
こうした効果が期待できます。
今回は、FPがこの個性心理學を使って、資産運用や老後資金の
提案力をどう変えるか、具体例満載でお伝えします！
✅ 12キャラ分類で見る「タイプ別・提案アプローチ」
個性心理學では、個性を12種類に分類し、
さらにMOON・EARTH・SUNの3分類に分けます。
これにより、お客様の”心理的なツボ”が明確になり、
的確な提案ができるようになります。
🌙 MOON（感情・共感重視タイプ）
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こじか：甘えん坊で安心が最優先。『堅実な積立』『保険』で安心材料を提供。
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黒ひょう：プライド高め。『トレンド性』『最新の投資』に惹かれる。
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たぬき：現実的で信用重視。『老舗』『実績ある金融商品』が効果的。
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ひつじ：仲間意識・人間関係重視。『友人の成功例』を添えると効果倍増。
🌍 EARTH（現実・実績重視タイプ）
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狼：独自志向。『人と違う投資』『オルタナティブ投資』が刺さる。
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猿：好奇心旺盛。『短期的利益』『ゲーム感覚の投資』が向いている。
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虎：王道・正統派。『数字・実績・確固たる根拠』が必須条件。
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子守熊：堅実派。『安定資産』『守り重視のプラン』が安心材料。
☀️ SUN（夢・挑戦志向タイプ）
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チータ：スピード勝負。『短期集中型の投資』で惹きつける。
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ライオン：トップ志向。『ハイリスクハイリターン』にも関心。
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ゾウ：長期的・壮大な計画好き。『壮大なリターン設計』がマッチ。
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ペガサス：直感型。『面白さ・話題性・新規性』で心を掴む。
✅ よくある失敗例
🔻 正論で説得しても動かないお客様 『こじか』タイプの50代女性。「投資信託は過去10年で年利5％」と説明しても、「私がやったら損しそうで怖い」と後ろ向き。正論よりも『安心感の提供』が重要だったのに失敗。
🔻 メリットだけで決断保留される 『虎』タイプの40代経営者に「このプランは人気です」と伝えたが「データの裏付けは？根拠は？」と一蹴。虎には『数字と実績』がなければ響かない。
🔻 老後不安を煽って後回しにされる 『ペガサス』タイプの30代女性に「老後2000万円問題」をぶつけたが、「そんな暗い話嫌い」と関心ゼロ。夢や楽しさがないと興味すら持たれない。
🔻 ひつじタイプに共感せず撃沈 人間関係や周囲の声を重視するひつじタイプ。知人や友人が始めている事例を提示せず、いきなり数字の話をしてしまい「でも周りにやってる人いないし…」と不安が払拭できず失敗。
🔻 狼タイプに普通すぎて興味を失う 独自志向の狼タイプには、「みんなやってます」という提案はNG。オルタナティブ投資や「まだあまり知られていない投資先」などを提示しないと刺さらず、「それ、他でも聞いた」とそっけない反応に。
✅ 実例ストーリー（傾向・対策付き）
📌 こじか女性（40代・会社員）
『少額積立』『元本保証』を提案し、「〇〇さんの安心を守るプラン」
と寄り添い。『安心』が鍵で契約成立。
📌 虎の男性（50代・経営者）
過去実績・利回りのデータ・他社比較・リスク分散のシミュレーションを提示。
「これなら納得」と即決。数字と根拠が全て。
📌 ペガサス女性（30代・自由業）
「世界一周旅行」など夢に直結するプラン設計で、
「面白い！」と食いつく。『夢と直結』が行動のスイッチ。
📌 たぬき男性（60代・引退間近）
『信頼性』『安定性』を重視。地銀信託・大手保険を提案し、
「これなら安心」と契約に至る。『信用』が決め手。
📌 チータ男性（30代・起業家）
短期集中の株式投資＋仮想通貨の組み合わせ。
「早く結果が欲しい」に応える形で即決。
📌 ひつじ女性（50代・パート主婦）
「友達も始めた積立NISA」を紹介し、口コミや周囲の安心感が後押し。
『みんなもやってる』が説得材料に。
📌 狼男性（40代・フリーランス）
他にない新しい投資信託や、不動産クラウドファンディングなどの提案。
「それ面白いな」と前向きな姿勢に変化。
【Before】
☑ 提案しても決断してくれない
☑ 内容が刺さらず説明ばかり増える
☑ クライアントの心理がわからず迷走
【After】
☑ 個性心理學でタイプ別に言葉・提案を変える
☑ 「わかってくれてる」と信頼UP
☑ 契約率・紹介率が自然にUP
✅ セッション・研修のご案内
「正しい提案」をしてるのにお客様が動かない…。そんな時は、
👉『響き方』がズレているサインです。
生年月日からわかる個性心理學を活用すれば、
☑ お客様が求めている未来像
☑ 決断の動機・不安の感じ方
これらが明確になり、資産運用や老後資金も
『ワクワクする未来設計』として提案できます。
✅ 他との差別化をしたいFP
✅ 提案の精度を高めたい方
✅ 信頼されるFPになりたい方
▶ 今すぐ体験セッション・企業研修のお問い合わせを！
✅ まとめ
ライフプラン設計は『商品』ではなく、『その人の生き方』に寄り添うこと。
個性心理學を活用すれば、
☑ その人に合った「お金の使い方・増やし方」
☑ 不安ではなく「ワクワクする未来設計」
☑ 自然と信頼・紹介が集まる仕組み
のご提案が可能です。
今こそ、FPの提案力に『個性という武器』をプラスしませんか？
未来のお客様が「あなたで良かった」と言ってくれる
その日まで、全力でサポートします！
さあ、あなたの提案力に革命を。
個性心理學を取り入れ、すべてのお客様に
『あなたしかいない』と言わせるFPになりましょう！
📩 個性心理學セッションのお申込みはお気軽にこちらからどうぞ！
👉 ご相談・研修・セッション
小嶋 款（こじま まこと）
個性心理學研究所 総本部認定講師
講師スキルアップ委員会委員長
株式会社ニーズコネクト代表取締役
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